{"id":2497,"date":"2021-01-15T20:59:06","date_gmt":"2021-01-15T20:59:06","guid":{"rendered":"https:\/\/grupoacp.com.pe\/staging\/?p=2497"},"modified":"2021-01-22T15:01:54","modified_gmt":"2021-01-22T15:01:54","slug":"como-mejorar-la-valoracion-de-los-portafolios-de-creditos-castigados-en-tiempos-de-pandemia","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/grupoacp.com.pe\/staging\/como-mejorar-la-valoracion-de-los-portafolios-de-creditos-castigados-en-tiempos-de-pandemia\/","title":{"rendered":"\u00bfC\u00f3mo mejorar la valoraci\u00f3n de los portafolios de cr\u00e9ditos castigados en tiempos de pandemia?"},"content":{"rendered":"<p style=\"text-align: justify;\"><img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" class=\"size-medium wp-image-2508 alignright\" src=\"https:\/\/grupoacp.com.pe\/staging\/wp-content\/uploads\/2021\/01\/imagen-carlos-277x300.jpg\" alt=\"\" width=\"277\" height=\"300\" srcset=\"https:\/\/grupoacp.com.pe\/staging\/wp-content\/uploads\/2021\/01\/imagen-carlos-277x300.jpg 277w, https:\/\/grupoacp.com.pe\/staging\/wp-content\/uploads\/2021\/01\/imagen-carlos-768x831.jpg 768w, https:\/\/grupoacp.com.pe\/staging\/wp-content\/uploads\/2021\/01\/imagen-carlos.jpg 820w\" sizes=\"auto, (max-width: 277px) 100vw, 277px\" \/>Desde inicios del 2019, Conecta CMS cambi\u00f3 el foco del negocio. Es decir, pasamos de ser una empresa de cobranza a convertirnos en una empresa de Gesti\u00f3n de Activos, donde el objetivo es conocer bien a nuestro cliente y usar como herramienta para la toma de decisiones a la Transformaci\u00f3n Digital principalmente enfocada en la \u201cData Analytics\u201d. Por lo mismo, hoy tenemos la responsabilidad de apoyar al cliente en que retorne a ser sujeto de cr\u00e9dito en el sistema financiero.<\/p>\n<p style=\"text-align: justify;\">Pero hab\u00eda que tomar acci\u00f3n ante un gran reto encargado por nuestros accionistas, Grupo ACP, y sobre todo ante los clientes. Bajo esta misi\u00f3n ten\u00edamos que saber comprar de manera efectiva, cr\u00e9ditos vencidos del sistema financiero.<\/p>\n<p style=\"text-align: justify;\">Tradicionalmente la valorizaci\u00f3n de portafolios vencidos o cr\u00e9ditos vencidos, m\u00e1s conocidos internacionalmente como \u201cNon Performing Loans\u201d NPLs , fue una labor netamente financiera; esta misma consist\u00eda en actualizar flujos futuros proyectados del rendimiento de un portafolio a valor presente, \u201cdeduciendo\u201d as\u00ed cu\u00e1nto val\u00eda una cartera.<\/p>\n<p style=\"text-align: justify;\">Sin embargo, la COVID-19 ha llegado a trastocar estos modelos de flujos presentes, complicando las labores de valoraci\u00f3n de las carteras crediticias.<\/p>\n<p><strong>Entonces nos preguntamos:<\/strong><\/p>\n<p style=\"text-align: justify;\"><em>\u00bfQu\u00e9 podemos hacer frente a esto? \u00bfHay espacio para mejorar nuestros modelos de predicci\u00f3n? \u00bfExiste alguna herramienta que nos ayude en la predicci\u00f3n y as\u00ed determinar un mejor y m\u00e1s justo valor o precio?<\/em><\/p>\n<p style=\"text-align: justify;\">Las respuestas a estas interrogantes est\u00e1n siendo dilucidadas progresivamente con el aprendizaje constante en el uso de la \u201cinteligencia artificial\u201d y el \u201cmachine learning\u201d para la valorizaci\u00f3n de los portafolios. Es conocido que estas herramientas se vienen usando ya hace algunos a\u00f1os en muchas industrias, y claro est\u00e1 que tambi\u00e9n en la industria de la \u201cGesti\u00f3n de Activos\u201d que administran portafolios crediticios.<\/p>\n<p style=\"text-align: justify;\">De tal manera que lo que intentamos es aplicar estos conocimientos en nuestros procesos de valorizaci\u00f3n para la compra y\/o venta de NPLs.<\/p>\n<p style=\"text-align: justify;\">El resultado de esta metodolog\u00eda, (a pesar que nos encontramos bajo una coyuntura estresada) est\u00e1 dando resultados importantes y muy interesantes, al darle a la compa\u00f1\u00eda mayor certidumbre al momento de valorizar un portafolio antes de su compra, lo que hace que el precio que se determina est\u00e1 siendo m\u00e1s predecible, y esto nos permite armar estrategias eficientes para la ejecuci\u00f3n de cobranza.<\/p>\n<p style=\"text-align: justify;\">M\u00e1s all\u00e1 de hablar de los algoritmos utilizados y c\u00f3mo estos est\u00e1n evolucionando constantemente para otorgarnos mejores modelos predecibles, queremos se\u00f1alar que esta evoluci\u00f3n en el proceso de valoraci\u00f3n de portafolios que se est\u00e1 teniendo en el Per\u00fa est\u00e1 aportando ya valor. Adem\u00e1s, si sumamos en la medida que las instituciones financieras est\u00e9n dispuestas a compartir y exponer m\u00e1s informaci\u00f3n de los portafolios que son sujetos de venta (habiendo firmado antes un acuerdo de confidencialidad donde se respete la ley de protecci\u00f3n de informaci\u00f3n del consumidor), mejorar\u00e1 a\u00fan m\u00e1s los resultados en la aplicaci\u00f3n de los modelos con \u201cdata science\u201d (ciencia de datos) y se ver\u00e1n recompensados en mayor entendimiento y conocimiento de las carteras que se pretende comprar.<\/p>\n<p style=\"text-align: justify;\">En nuestra experiencia, inclusive antes de la COVID-19, ha sido largamente satisfactorio el uso de estas tecnolog\u00edas al momento de valorizar y segmentar nuestros portafolios crediticios en stock, al igual que para valorizar las nuevas carteras e incorporar nuevas variables.<\/p>\n<p style=\"text-align: justify;\">En Conecta estamos convencidos que el camino que tenemos por recorrer en un futuro, lo podremos transitar de mejor manera continuando por esta larga carrera ya iniciada en el uso de la Inteligencia Artificial y \u201cMachine Learning\u201d para la valorizaci\u00f3n de portafolios de cr\u00e9ditos vencidos (NPLs).<\/p>\n<p>&nbsp;<\/p>\n<p><strong>Carlos Farro <\/strong><br \/>\n<strong>CEO \u2013 Conecta CMS<\/strong><\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Desde inicios del 2019, Conecta CMS cambi\u00f3 el foco del negocio. 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