ConsejosAlDía

Cuando tenemos problemas para pagar las deudas que tenemos, cada mes, podemos acceder a diferentes soluciones financieras para impedir que dichas deudas se tornen impagables. Una opción, cuando ya nos hemos retrasado en el pago de nuestras responsabilidades, es el refinanciamiento. Pero ¿es conveniente refinanciar?

¿Refinanciar deuda o no refinanciar?

Refinanciar es una de las opciones que ofrecen los bancos cuando se tienen problemas para pagar las cuotas mensuales, de las deudas que se tienen con ellos. Con el refinanciamiento lo que se hace es fraccionar la deuda total a un plazo determinado.

A diferencia de, como sucede, con otras soluciones financieras como la reprogramación o la consolidación de deudas, refinanciar sí implica que el banco notifique a las centrales de riesgo del retraso en el pago. En este apartado veremos las ventajas, desventajas y las opciones que se tienen frente a refinanciar una deuda.

Ventajas de refinanciar su deuda

Una de las principales ventajas de refinanciar una deuda, es que, pese a que la calificación crediticia cambie, todavía se pueden adquirir créditos. Esto se debe a que el deudor no está omitiendo el pago de su deuda, sino buscando una solución antes que deteriorar su situación crediticia. Es importante que, para que esta buena impresión se mantenga, el usuario cumpla puntualmente con lo acordado.

Desventajas de refinanciar

Estas son las desventajas de refinanciar. Es importante tenerlas en cuenta al momento de decidirse por esta alternativa:

• Su historial crediticio se verá afectado. Las entidades financieras están obligadas a reportar el problema con el pago, que ha tenido el deudor.
• Cambiará su clasificación crediticia a “Con problema potenciales”. Esto afectará los futuros préstamos o créditos que solicite.
• La tasa de interés subirá.

Opciones frente a refinanciar una deuda

Ahora que conoce las ventajas y desventajas de refinanciar, debe saber que estas no son las únicas opciones que existen. También cuenta con dos programas de alDía que le ayudarán a liquidar sus deudas, se tratan de Mi Junta y Pool.

Mi Junta, es un programa mediante el cual alDía reúne a personas que tienen problemas para pagar sus deudas, y retraso en sus pagos. Estas personas, se comprometen a ahorrar mensualmente un monto, a una cuenta protegida, por 3, 6 o 9 meses, con el fin de generar un fondo individual que les permita saldar su deuda. Con este fondo acumulado alDía puede negociar mejores beneficios para liquidar sus deudas.

Respecto a Pool, este programa apunta a que pueda cancelar su deuda con un solo pago. Para calificar para este programa, debe contar con el total del monto a pagar, lo que permitirá a alDía, negociar descuentos, entre otros beneficios con la entidad a la cual debe dinero; esta negociación es posible porque junto con su deuda alDía también negocia las deudas de otras personas que se encuentran en la misma situación que usted.

Ahora que conoces sus opciones, evalúe cuál le es más conveniente. Si necesita ayuda, ¡contáctenos! Nuestros asesores le ayudarán a elegir la mejor alternativa.

Conoce más de Al Día en www-aldia.pe

FUENTE: AL DÍA

La educación financiera nos permite ser conscientes del valor del dinero y la forma cómo gestionarlo para evitar el despilfarro y la bancarrota. Al aprender a administrar nuestra economía, podremos planificar no solo nuestros gastos actuales, sino también futuros, para disfrutar de una buena calidad de vida en nuestros años dorados.

Objetivos de la educación financiera

Lo ideal es que la educación financiera nos sea inculcada desde niños para que, en nuestra vida adulta nos sea más fácil ahorrar y presupuestar nuestros gastos. Crecer con educación financiera, o incluirla en nuestra vida adulta, sino la tuvimos cuando niños, es importante para nuestro desarrollo y estabilidad. A continuación, veremos más a detalle los objetivos de la educación financiera.

• Permitirnos elegir mejores opciones de financiamiento

Por ejemplo, entender que no todos las entidades financieras cobran las mismas comisiones e intereses, por lo que aprenderemos a comparar y elegir la que nos aporte mayores beneficios, ya sea si se trata de préstamos, créditos, como de la apertura de una cuenta de ahorros.

• Ahorrar y generar riquezas

Al ser conscientes de nuestros ingresos y egresos podemos saber qué cantidad (o porcentaje) de dinero podemos ahorrar cada mes. Este ahorro nos permitirá crear un fondo que podamos invertir para generar riquezas.

• Comprender mejor productos financieros

Por ejemplo, los fondos de inversión para saber en qué invertir. Además, entender la forma como podemos renegociar los préstamos o créditos que tengamos para reducir comisiones o intereses, etc.

• Gestionar mejor nuestras deudas

Para de ese modo evitar sobrepasar nuestra capacidad de endeudamiento, lo que pondría en riesgo nuestra solvencia económica.

• Planificar para nuestra jubilación

Al entender el valor del dinero seremos capaces de evitar el despilfarro y tener la capacidad de prever el presupuesto que necesitaremos para nuestra jubilación.

Como estos hay muchos objetivos más de la educación financiera, pero podemos resumirlos en que esta disciplina debe proporcionarnos la capacidad de ser conscientes de nuestros ingresos, egresos para poder entender el valor de dinero y saber administrarlo consciente y sabiamente, con el objetivo de alcanzar la estabilidad económica y, en el mejor de los casos, riqueza no solo para nosotros, sino para nuestras futuras generaciones.